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发布日期：2025-09-28 11:44 点击次数：186

中诚信国外7月17日公告，将湖南常德农商行主体信用品级由AA调降至A+，二级成本债信用品级由A+降至A，评级瞻望踏实。继山西榆次农商行后，这是年内第二家被下调主体信用评级的交易银行。这次评级下调主要基于钞票质地权贵恶化、盈利水平大幅弱化以及成本弥散率跌破监管红线等多伏击素。事实上，中小银行评级下调并非簇新事。与此同期，本年前5个月已有184家中小银行通过归并或结果退出市集，数目接近客岁全年，内蒙古、河南、江西等地省级农商行密集挂牌增资。业内东谈主士教导，在部分银行钞票质地仍承压的布景下，个别银行评级下调或触发融资镌汰与入款流失的四百四病，但“批量左迁”概率有限，更多机构将在国资注资与兼并重组中重获评级成立空间。

年内2家银行评级遭下调

继山西榆次农商行之后，湖南常德农商行成为年内第二家际遇主体信用评级下调的交易银行。中诚信国外17日公告，将常德农商行主体信用品级由AA调降至A+，其刊行的“21常德农商二级”债项信用品级由A+降至A，评级瞻望均为踏实。

“这次下调主体及债项评级主要基于三点：一是钞票质地权贵恶化，不良贷款率骤升，关怀、过时及污点类贷款占比高企，下行压力卓著；二是盈利水平大幅弱化；三是成本弥散率已跌破监管红线，后续补成本压力千里重。”中诚信国外指出。

财报骄贵，摒弃2024年末，常德农商行不良贷款率已升至4.8%以上，过时贷款占比更攀升至11.4%，拨备掩盖率则骤降至约95%，均低于监管红线；与此同期，关怀类贷款同比翻番，在总贷款中的占比跃升至10.76%，其中制造业、建筑业、房地产业和批发零卖业所有这个词占全部关怀类贷款近六成。盈利智力下滑导致利润留存缩水，而业务延迟又握续侵蚀成本，至2025年3月末，常德农商行中枢一级成本弥散率和成本弥散率永诀仅剩6.75%和8.08%，双双跌破监管底线。

常德农商行并非本年惟一际遇评级下调的交易银行。早在5月，中诚信国外已将榆次农商行的主体信用品级从BB降至BB-，同期把其二级成本债券的债项评级由BB下调至B+，瞻望保管“踏实”。

评级申诉指出，榆次农商行的接洽情状与钞票质地阐扬欠安。财报骄贵，该行2024年净息差为-0.53%，全年净营业收入-0.22亿元，流畅第二年录得吃亏；年末不良贷款余额 37.56亿元，比年头激增41.26%，不良率飙升至34.43%。连年吃亏粉碎成本内生智力，成本弥散率跌至-21.26%，中枢一级成本弥散率更是跌至-23.87%，低于监管底线。自2021年以来，中诚信国外已流畅三轮下调榆次农商行主体评级，从A+一起滑落至BB-。

有望重获评级成立空间

本色上，中小银行评级下调并非簇新事。据Wind数据统计，2018~2021年，每年均有最初10家城商行、农商行被调降主体信用品级。

关于频年来银行评级下调，业内认识不一。一方面，有部分东谈主士以为银行评级下调会激发一系列四百四病。一位银行业内东谈主士对记者默示：“着手，融资成本高涨与渠谈收窄；其次，区域性金融风险传导，区域中小银行评级聚积下调可能激发投资者对当地金融体系的担忧，加重入款流失；临了，市集信心与股东活动变化，二级成本债估值波动加重，机构投资者可能抛售低评级银行债券。”

不外，也有部分东谈主士以为不应过度解读银行评级下调。光大银行分析师周茂华默示：“评级下调本色上反馈出中小银行举座接洽面对较大压力，部分机构钞票质地恶化的风险尤为卓著。部分银行堕入逆境，一方面是因为干系行业握续低迷，另一方面是因为其业务过度聚积于单一溜业，导致钞票质地和接洽情状更容易受到冲击。”瞻望改日，周茂华指出，尽管仍可能有少数中小银行被下调评级，但通盘行业不太可能出现“批量左迁”的情况。

在多家银行际遇评级下调后，监管改进与市集化退出程度加速鼓动。据企业预警通数据，摒弃5月末，本年已有184家中小银行通过归并或结果退出市集，这一数字是客岁同期的7倍，接近2024年全年195家的总量。

中小银行加速退出的背后，是监管部门加速鼓动中小金融机构改进化险的政策部署。本年以来，内蒙古、河南、江西等地省级农商行或调理银行密集挂牌，国有化增资也在提速。

浙商证券固收接洽团队指出：“增资不仅能权贵晋升银行成本弥散率，增强信贷投放和风险抗拒智力，还体现了方位政府对银行的复古力度及区域伏击性。增资落地后，银行评级可能晋升。”据记者乌有足统计，武汉农商行、汉口银行、秦皇岛银行、江苏长江交易银行等4家中小银行的主体信用评级已获上调。

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